72의 규칙

법칙1을 통해 화폐는 무제한으로 공급되므로, 자산을 소유해야 화폐가치하락에 따른 리스크를 헷지하고 자산의 가치상승에 동참할 수 있다는 것을 알았다. 자산이란 주식과 부동산을 말한다. (https://y-bro.tistory.com/42)

 

법칙2를 통해 현재 부자가 아니더라도 수입의 일정부분을 장기간 적립식으로 주식에 투자했을 때 주가하락시 싼 가격으로 자산을 매입할 수 있고 시간이 내편이 되어 충분히 부를 축적할 수 있다는 것을 알았다. 과거데이터를 통해 미국지수 ETF인 SPY를 월50만원씩 투자하면 26년의 투자로 약7억을 모을 수 있음을 확인했다. (https://y-bro.tistory.com/43)

 

SPY는 1994년이후부터의 연평균 상승률은 연간 약 19.93%였다.

 

나는 40세이므로 50만원 월투자로 7억을 모으려면 SPY에 26년을 투자해야한다. 66세까지 모아야해서 꽤나 긴 시간이다. 하지만 앞으로 인간은 120살까지 살아야 한다. 현재 인류의 평균수명은 100살이고 우리가 나이가 들어갈 때 쯤이면 과학기술의 발달로 훨씬 오랜 시간을 살게될 것이다. 120살이 넘을 수도 있다. 나보다 어린 사람들은 1년이라도 빨리 적립식투자를 시작하는 것을 권하고 싶다.

 

72의 규칙 (연평균수익률/72 = 원금이 2배로 불어나는 기간)

연평균 수익률로 72를 나누면 내 원금이 2배로 불어나는 기간을 알 수 있다. 연평균 수익률이 1%라면 내 원금이 2배가 걸리는 시간은 72년이다. 2%면 36년... 왜 우리가 1%의 수익률에 목숨을 걸어야하는지 시간으로 보여준다. 그리고 절대 원금을 잃으면 안된다. 원금을 잃으면 두 배가 되는 햇수가 길어지거나 불가능해 질 것이다. 안전하면서도 연평균 수익률이 1%라도 높은 투자처에 내 돈을 투자해야 한다.

 

토니로빈스는 [MONEY]에서 연 6~8퍼센트의 배당수익을 얻을 수 있는 고급 노인주거시설에 투자하는 것을 언급한다. 미국의 인구구성상 베이비붐 세대의 노령화로 인해 수요가 공급보다 많아져 노인주거시설은 반드시 잘될 것이라는 것이다. 배당만 가지고도 높은 수익이고 미국은 부동산 배당소득에 대해 세금혜택을 받아서 소득세가 없다고 한다. 세금혜택을 받고 원금을 잃을 가능성은 매우 낮고 수익은 보장된다. 훌륭한 투자이다.

 

이런 부동산을 찾지 못했고(한국이라면 더욱) 순자산/소득 조건을 충족하는 일부 투자자만 참여할 수 있기에 대안으로 미국의 REITs에 투자해도 좋다고 밝히고 있다. 미국 부동산의 전망에 대해서는 다른 의견도 많으므로 그것을 감안해 찾아보면 훌륭한 대안도 많다. [내일의 부]에서는 자영업을 해서 원금을 날리지말고 5%의 배당을 주는 맥쿼리인프라 펀드에 투자하면서 차라리 모자라는 돈은 아르바이트를 하는 것이 좋다고 하고 있다. 맥쿼리인프라 펀드는 인천대교를 비롯한 11개 유료도로, 1개 항만시설에 투자하여 안정적인 수익창출이 가능하다.

 

자산에 투자하고 월적립식으로 꾸준히 오랜기간 투자하라. 그리고 안정적이고 원금손실이 없는 1%라도 높은 수익을 주는 투자처를 물색하라. 72의 법칙을 활용하면 원금을 2배로 늘리는 햇수를 직관적으로 계산해볼 수 있다.

 

수익률에 따른 투자금액이 두 배로 불어나는 기간

수익률	두 배가 되는 햇수		수익률	두 배가 되는 햇수
25%	2.88		10%	7.20
20%	3.60		9%	8.00
19%	3.80		8%	9.00
18%	4.00		7%	10.20
17%	4.20		6%	12.00
16%	4.50		5%	14.40
15%	4.80		4%	18.00
14%	5.10		3%	24.00
13%	5.50		2%	36.00
12%	6.00		1%	72.00
11%	6.50

참고서적

MONEY(Tony Robbins) - 알에이치코리아

내일의부(조던 김장섭)